- Introducción al seguro comercial de automotor
- Consejos útiles y consideraciones relacionadas con el seguro comercial
de automotor
Introducción al seguro comercial de automotor
Todo vehículo motorizado, ya sea para uso personal o comercial, necesita tener seguro de automotor. El seguro de automotor de responsabilidad civil contra terceros, obligatorio en la mayoría de los estados, cubre gastos médicos por lesiones personales y daños a la propiedad de otras personas como consecuencia de un accidente automovilístico causado por negligencia del asegurado.
Si bien los tipos de coberturas proporcionados por las pólizas de seguro personal y comercial de automotor son básicamente las mismas, hay diferencias importantes. En general, las pólizas del seguro comercial de automotor tienen límites de responsabilidad más altos, por ejemplo de $1 millón. Estas pólizas también pueden tener disposiciones que cubren vehículos alquilados y otros vehículos no propios, incluso automóviles de propiedad de empleados, que se usan para fines comerciales de la empresa.
Existen varios factores relacionados con la propiedad y el uso de vehículos, que determinan si corresponde adquirir un seguro comercial o uno personal. Estos factores comprenden:
- Quién es el propietario o arrendatario del vehículo: usted como persona o la compañía como entidad
- Quién conduce el vehículo: usted o sus empleados
- Cuál es el principal uso que se le da al vehículo: por ejemplo, traslado de personas, reparto de paquetes o transporte de materiales peligrosos
Hable sobre estos temas con un agente de seguros habilitado, con conocimientos sólidos sobre seguros comerciales de automotores. También sería conveniente que considerara la compra de una cobertura de colisión y otra general (distinta de la de colisión), para protegerse contra daños a su vehículo.
Consejos útiles y consideraciones relacionadas con el seguro comercial de automotor
- Si su empresa es dueña de un vehículo o lo arrienda, verifique que el nombre de la misma aparezca en la póliza como el asegurado principal.
- Si usted confía en que un seguro personal de automotor, o una póliza de seguro personal de responsabilidad civil sombrilla, le protegerá para el uso de los vehículos por parte de su compañía, examine con detenimiento las disposiciones, ya que es posible que la responsabilidad civil vinculada al uso comercial esté excluida
- Si sus empleados operan automóviles de la compañía, asegúrese de que tengan un buen historial de conductor y estén debidamente capacitados.
- Considere aumentar el seguro del vehículo de su empresa para cubrir elementos permanentemente adjuntos al mismo, como un generador o una unidad de almacenaje.
Los factores que siguen a continuación, pueden afectar el costo de las primas de sus seguros:
- Las primas están vinculadas al tipo de vehículo que se conduce. Por lo tanto, si usted compra o arrienda un automóvil o camión nuevo, averigüe las tarifas de los seguros antes de tomar la decisión final.
- Los dispositivos de seguridad pueden ayudar a reducir las primas. Si usted va a comprar o rentar un vehículo nuevo, considere uno que tenga frenos antitraba, salvavidas de aire laterales, cinturones de seguridad automáticos y faros encendidos durante el día.
- Los dispositivos antirrobo, como un sistema de alarma y un sistema global de ubicación que permita localizar su vehículo en caso de robo, pueden ayudar a reducir sus primas.
- El sitio donde estacione su vehículo puede influir en las primas. Si tiene acceso a un garaje cubierto o un parqueadero que se mantenga cerrado con llave —lugares que disminuyen las probabilidades de robo— es posible que tenga derecho a primas más bajas.
- La región geográfica en donde opera su compañía influye en las primas. Por ejemplo, aquellas áreas con tendencias climáticas extremas —granizo, tormentas de viento, huracanes, etc.—, patrones de tránsito intenso o con alto riesgo de robo, pueden tener tarifas de seguro más altas.
- El número de reclamaciones que haya presentado previamente puede influir en el costo de su seguro.
- Los límites de cobertura que elija afectan la prima: cuanto más alto el monto de la cobertura, más alta es la prima. Si usted utiliza su vehículo para su actividad comercial, probablemente desee considerar un límite de responsabilidad civil más alto —en caso de que sea demandado por un accidente— de modo que la cobertura proteja tanto los activos de su empresa como sus bienes personales.
- El costo de su seguro está ligado directamente al monto deducible de su póliza. El deducible es la cantidad de dinero que usted acuerda pagar como parte de una reclamación antes de que su aseguradora pague la cantidad remanente de la misma. Por ejemplo, si su vehículo incurriera en un accidente con un daño de $1,000 y su deducible fuera de $250, usted pagaría los primeros $250 y su aseguradora pagaría los $750 restantes. Cuanto más alto el deducible, más baja la prima.